EvolutionIQ obtient 21 millions de dollars pour rationaliser le traitement des réclamations d'assurance grâce à l'IA

Le traitement des sinistres à grande échelle représente un défi pour les assureurs, en particulier lorsque les sinistres impliquent des facteurs tels que des problèmes de santé sous-jacents complexes. Selon données de la National Association of Insurance Commissioners, la deuxième plainte la plus fréquente déposée par les clients d'assurance en 2021 concernait les retards dans les réclamations, classées uniquement après des offres de règlement insatisfaisantes.

La pandémie a exercé une pression supplémentaire sur les assureurs, avec un RGA enquête constatant que les taux d'acceptation des demandes d'indemnisation pour invalidité permanente, maladies graves et soins de longue durée ont été minimes au cours des deux dernières années. Malgré la réduction des exigences en matière de réclamations, le délai moyen de traitement des réclamations est passé de 34 jours avant la pandémie à 43 jours.

Une cohorte croissante de startups, dont Alan, Traitable et Snapsheet, propose des outils pour aider les clients à s'y retrouver dans le processus de réclamation d'assurance. Mais l'ancien responsable technologique de Google AI, Tomas Vykruta, adopte une approche différente avec Évolution IQ, qui travaille avec les assureurs pour analyser les données des demandeurs et les informations de tiers afin d'identifier les réclamations « présentant un risque élevé », en particulier celles impliquant des dommages corporels.

EvolutionIQ a annoncé aujourd'hui avoir levé 21 millions de dollars dans le cadre d'une levée de fonds de série A menée par Brewer Lane Ventures avec la participation de FirstRound Capital, FirstMark Capital, Foundation Capital, Altai Ventures, Asymmetric Ventures et des compagnies d'assurance Reliance Standard Life, New York Life Ventures, Guardian Life et Sedgwick. Cela porte le capital total levé par la société à 26,1 millions de dollars pour une valorisation « supérieure » à 150 millions de dollars, à la suite de petits cycles d'amorçage et de capital-risque en 2019 et 2020.

« EvolutionIQ aide les professionnels de l'assurance à améliorer le traitement des réclamations grâce à des informations découvertes en analysant les données historiques des sinistres », a déclaré Vykruta à TechCrunch par e-mail. « Grâce à notre plateforme d'intelligence décisionnelle, les équipes chargées des réclamations peuvent récupérer le temps perdu et rationaliser les processus. Notre logiciel permet aux opérateurs de première ligne de prendre des décisions plus éclairées et de concentrer leur énergie sur les sinistres à fort potentiel. Pour les responsables, nous sommes en mesure d'identifier les blocages de réclamations qui nécessitent une enquête plus approfondie et ceux qui peuvent être facilement résolus, puis de fournir des conseils pour y parvenir. »

Accélérer les réclamations d'assurance

Vykruta a une longue et fascinante carrière dans le secteur de la technologie. Il est le fondateur de deux studios de jeux vidéo, Antartica et Electrolab, et a été l'un des principaux architectes logiciels pour consoles chez Surreal Software, une filiale de Warner Bros. Interactive Entertainment. En 2008, Vykruta a accepté un poste chez Microsoft en tant qu'ingénieur senior au sein du groupe des technologies avancées, où il a travaillé sur des logiciels pour la Xbox 360. Et en 2016, il a rejoint Waymo, la division des voitures autonomes de la société mère de Google Alphabet, en tant qu'ingénieur en apprentissage automatique.

Vykruta a passé la dernière décennie de sa carrière au sein de différentes équipes d'apprentissage automatique de Google avant de co-fonder EvolutionIQ avec Jonathan Lewin et Michael Saltzman, l'un des fondateurs de l'entreprise de location de mobilier sur le campus Roomie.

« Bien que l'adoption de l'IA dans un secteur traditionnel puisse être difficile, [elle peut être] surmontée en développant des systèmes « d'IA explicable » en étroite collaboration avec les utilisateurs », a déclaré Vykruta. « Il [doit y avoir] deux systèmes : l'un qui fait des prédictions [et] l'autre qui explique les résultats prévus en langage [simple]. »

Avec EvolutionIQ, Vykruta, Lewin et Saltzman ont entrepris de concevoir une plateforme qui évalue l'historique des réclamations, en particulier celles liées à la santé, jusqu'à aujourd'hui afin de répondre à des questions telles que « S'agit-il d'une allégation sur laquelle nous pouvons agir ? » et « Y aura-t-il un résultat logique ? » À l'aide d'EvolutionIQ, Vykruta affirme qu'un expert en sinistres, qui peut avoir des centaines de cas actifs à la fois, peut mieux comprendre l'invalidité de courte durée, l'indemnisation des travailleurs et les réclamations pour dommages matériels ; identifier les opportunités les plus exploitables ; et voir les résultats dans le contexte de nouvelles données et événements.

« Les revendications sont vraiment incroyablement compliquées parce que ces récits sont ouverts depuis de nombreuses années. Certaines de ces réclamations datent de 15 ou 20 ans. Ils ont reçu de 30 à 40 diagnostics médicaux. Le secteur de l'assurance ne peut pas résoudre ce problème de manière globale », explique Vykruta. « Cela a entraîné un gaspillage incroyable en paiements inutiles. Les examinateurs [peuvent] regarder les deux dernières pages de notes et, en général, ils ne prennent aucune mesure. »

Grâce à ses algorithmes prédictifs, EvolutionIQ met en lumière des dizaines de réclamations parmi des dizaines de milliers qui sont les plus susceptibles d'avoir le meilleur résultat pour les demandeurs, les transporteurs et les clients. EvolutionIQ surveille également les réclamations en cours pour orienter les travailleurs vers celles qui nécessitent plus d'attention ou de nouvelles mesures, y compris les réclamations qui sont potentiellement passées entre les mailles du filet.

« Les examinateurs des sinistres souhaitent se concentrer sur les cas qui ont le plus d'impact sur les clients et les transporteurs. Mais le traitement des réclamations implique des processus manuels et archaïques qui obligent les examinateurs à examiner trop d'informations ou à évaluer eux-mêmes les données, malgré le fait que chaque réclamation implique plusieurs personnes et plusieurs systèmes », a déclaré Vykruta. « C'est pourquoi nous avons créé une plateforme d'intelligence décisionnelle qui agit comme un copilote basé sur l'IA pour identifier les sinistres présentant des opportunités au début du cycle de vie et les cas les plus susceptibles d'être renvoyés à des experts en sinistres. »

Opportunité de marché

Selon Vykruta, la proposition de valeur d'EvolutionIQ consiste à réduire les trop-payés, le gaspillage et l'allongement de la durée des sinistres. Les équipes des compagnies d'assurance sont sollicitées par l'augmentation du volume des sinistres, et les systèmes chargés de rendre la gestion évolutive ne font qu'aggraver le problème, affirme-t-il, en obligeant les examinateurs à faire des compromis qui ralentissent les décisions et entraînent des erreurs.

« Les réclamations peuvent durer des années, beaucoup valent six chiffres, et impliquer des centaines de pages et de nombreux formats (structurés et non structurés) qui circulent constamment... Nous redonnons du temps aux organisations chargées des réclamations en identifiant les cas qui n'ont pas besoin d'être traités et qui peuvent être configurés pour être résolus », explique Vykruta. « [Nous travaillons avec] les principales compagnies d'assurance invalidité, les compagnies d'assurance dommages et les administrateurs tiers, notamment Reliance Standard, Principal, Sun Life, Argo Group, Matrix Absence Management et FullScoperMS. »

Bien entendu, l'IA est confrontée à un problème de biais bien connu, et les reportages publiés au fil des ans ont révélé comment des algorithmes supposés « équitables » dans le domaine de l'assurance peuvent perpétuer différentes formes de discrimination. Les algorithmes ont conduit les compagnies d'assurance à facturer aux communautés minoritaires des primes plus élevées que celles des communautés blanches, par exemple, même lorsque les risques sont les mêmes. À la question de savoir comment EvolutionIQ atténue le potentiel de ce type de biais, Vykruta explique que l'entreprise investit dans des approches « d'explicabilité » qui indiquent clairement quels types de facteurs conduisent aux décisions de la plateforme.

« EvolutionIQ ne se contente pas de prendre le poids brut du modèle. Ils traduisent le système qui a du sens pour [les experts en sinistres] », explique Vykruta. « [La plateforme] ne leur montre que [les éléments] qui sont exploitables. »

Les risques mis à part, EvolutionIQ n'est pas le seul à saisir cette opportunité. Parmi ses concurrents figure CCC Intelligent Solutions, un fournisseur de solutions technologiques pour les secteurs de l'automobile et de l'assurance qui s'appuie sur la science des données pour accélérer le traitement des réclamations. Riskcovry est une autre start-up en plein essor, qui compte des clients tels que des banques, des fintechs et des marques de la chaîne d'approvisionnement.

Mais le marché de l'insurtech regorge de liquidités, avec un rapport estime que les investissements mondiaux dans les startups technologiques de l'assurance en 2021 ont dépassé les 10 milliards de dollars, contre 3,1 milliards de dollars en 2020.

Vykruta indique qu'EvolutionIQ, dont les flux de trésorerie étaient positifs en 2021, consacrera la majeure partie de ce nouveau capital au développement de ses équipes d'ingénierie, de science des données, de produits et de réussite client. L'acquisition de clients sera également une priorité à l'avenir, selon lui, alors qu'EvolutionIQ explore de nouvelles catégories d'assurance.

À propos d'EvolutionIQ

EvolutionIQ a été le pionnier de l'orientation des réclamations en 2019. Son IA explicable guide les professionnels des réclamations d'assurance vers leurs sinistres les plus susceptibles d'avoir un impact potentiel, améliorant ainsi l'expérience des sinistrés et offrant de meilleurs résultats aux sinistres, aux transporteurs et à leurs clients. EvolutionIQ dessert les marchés du handicap collectif, de l'invalidité individuelle et de l'indemnisation des accidents du travail dans le monde entier. Les produits natifs de l'IA d'EvolutionIQ ont été adoptés par 70 % des 15 principales compagnies d'assurance invalidité américaines et par un nombre croissant de compagnies d'indemnisation des accidents du travail. L'entreprise basée à New York emploie 165 personnes aux États-Unis, en Europe et en Australie. Pour plus d'informations, rendez-vous sur évolutioniq.com et suivez l'entreprise sur LinkedIn.

Coordonnées pour la presse :

Jason Kapler

Évolution IQ

press@evolutionIQ.com

(917) 740-5608

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