EvolutionIQ dévoile sa technologie pilotée par l'IA pour réduire le coût des réclamations d'assurance

Traitement réclamations pour dommages corporels n'est pas simplement une question de calcul et d'évaluation d'une transcription d'événements. Comme une demande d'indemnisation peut être ouverte pendant 10 ans et contenir des centaines de points de données et de notes médicales, les experts en sinistres doivent être des experts médicaux de facto pour prendre des décisions éclairées.

« Ce n'est pas comme des données transactionnelles sur une feuille de calcul », explique Tomas Vykruta, PDG de la société de plateforme de conseil en matière de réclamations Évolution IQ. « Les demandes d'indemnisation pour dommages corporels peuvent être comme un livre médical à lire. »

Comment l'IA fait progresser l'intelligence géospatiale

L'assurance est un secteur énorme : sa valeur est estimée à 1,3 billion de dollars rien qu'aux États-Unis. Et les compagnies d'assurance versent environ 230 milliards de dollars par an en paiements de sinistres dans les domaines de l'invalidité, de l'indemnisation des accidents du travail et des accidents du travail complexes.

Mais pour le bénéfice des compagnies d'assurance, des experts en sinistres et du grand public, ce montant peut — et doit — être considérablement réduit, selon Vykruta. À cette fin, EvolutionIQ a développé ce qu'elle appelle la première technologie de guidage des réclamations basée sur l'intelligence artificielle (IA) intégrée à l'humain pour le secteur de l'assurance.

EvolutionIQ mène grâce au ML

L'entreprise vieille de trois ans, qui a annoncé aujourd'hui un cycle de financement de série A de 21 millions de dollars, a créé son système basé sur apprentissage en profondeur, une branche avancée de l'apprentissage automatique (ML). Ce effet de levier Les réseaux de neurones récurrents (RNN) de l'IA, qui sont basés sur données de séries chronologiques ou des données impliquant un séquençage.

Cela permet au système de suivre activement toutes les demandes d'invalidité collectives et individuelles, d'indemnisation des accidents du travail et de dommages matériels en suspens à court et à long terme relevant de la compétence d'un examinateur afin de les orienter vers celles qui nécessitent une plus grande attention, de nouvelles actions ou une prise de décision complexe. Il générera une liste des quelques actions les plus réalisables, ainsi qu'une « explication détaillée » expliquant pourquoi et quel résultat elles devraient viser.

En ce qui concerne les blessures corporelles, le système peut lire une séquence complète d'événements décrivant la réclamation et s'appuyer sur les données RNN pour simuler des séquences de blessures, des comorbidités (présence de plusieurs maladies ou affections), des données démographiques, des affections et d'autres facteurs. Ils peuvent ensuite fournir des projections sur le moment où un demandeur pourrait se rétablir, dans quelle mesure il pourrait se rétablir et quelles conditions de travail et responsabilités il pourra reprendre.

Par exemple, dans le cas d'une demande d'invalidité de courte durée, un travailleur peut avoir été en congé pendant une semaine et faire la queue avec plusieurs travailleurs similaires. Le système en tiendra compte et déterminera qu'ils pourraient retourner au travail dans un délai de 45 jours, par exemple, à condition qu'ils reçoivent une certaine formation professionnelle.

« Cela mettra les informations directement devant l'examinateur », a déclaré Vykruta. « C'est une boule de verre où ils peuvent voir : « C'est ici que tu devrais passer ton temps ». »

Comme il l'a fait remarquer, les experts en sinistres peuvent être submergés par des dizaines de réclamations complexes qui peuvent durer des années et valoir souvent des centaines de milliers de dollars chacune. Ils peuvent être documentés sur des centaines de pages disparates et dans de nombreux formats structurés et non structurés.

En outre, « ce sont des problèmes incroyablement complexes en raison de blessures corporelles », a-t-il déclaré. « Dans de nombreux cas, il faut être médecin pour comprendre les cas de comorbidités. Il y a beaucoup trop de problèmes complexes et trop peu de personnes sont en mesure de les résoudre. »

Cela dit, le système d'intelligence artificielle basé sur l'apprentissage en profondeur et l'interaction humaine doit avoir des utilisateurs connectés, a-t-il déclaré. Les examinateurs ne sont pas éliminés ; ils contribuent plutôt au système qui apprend, évolue et se recalibre constamment en fonction de nouvelles données et de nouveaux événements. « La prise en charge des blessures corporelles est une tâche vraiment complexe et un énorme problème de données », a déclaré Vykruta. « Le système doit collaborer avec des experts humains. »

Modernisation de la gestion des réclamations d'assurance

En collaboration avec des clients tels que Reliance Standard, Principal et Sun Life, EvolutionIQ a traité des millions de réclamations. Selon Vykruta, les transporteurs et les administrateurs tiers qui utilisent son logiciel depuis plus d'un an ont enregistré une réduction du nombre de demandes d'indemnisation allant jusqu'à 45 %, et le taux d'incidence des travailleurs passant d'une invalidité de courte durée à une invalidité de longue durée a été réduit d'environ 50 %.

»Gestion des réclamations est mûre pour la modernisation », a déclaré Vykruta, ancien responsable technique de l'IA chez Google. « Il s'agit du plus gros problème opérationnel auquel sont confrontés les transporteurs, car il s'agit d'un énorme effort humain qui peut être grandement amélioré grâce aux données. Des dizaines de milliers de demandes sont en cours à tout moment et il existe une opportunité importante de les influencer dès maintenant avec les bonnes informations. »

Vykruta a expliqué que le financement sera investi dans la R&D et le développement de nouveaux modules d'IA. Cela permettra également de renforcer l'équipe d'ingénieurs, de data scientists et d'experts en produits et en service client de l'entreprise. L'entreprise compte actuellement 45 employés, dont beaucoup proviennent de Google, Facebook, Amazon et Bloomberg, et prévoit de porter ce chiffre à 85 d'ici la fin de l'année. Vykruta a souligné que plus de 25 % des employés techniques d'EvolutionIQ venaient de Google, une rareté pour les entreprises du secteur de l'assurance.

Comme il l'a fait remarquer, l'assurance est un secteur énorme et nécessaire pour le monde moderne, mais il a également souligné le fait que l'objectif à long terme d'EvolutionIQ est de réduire les coûts opérationnels et les primes du secteur, ce qui profite à tous, des entreprises aux experts en sinistres, en passant par les sinistres et les assurés.

« Nous nous efforçons de rendre ce processus de réclamation plus efficace et plus abordable pour tous », a-t-il déclaré. « Nous considérons qu'il s'agit d'un avenir inévitable. Au cours des cinq prochaines années, tous les transporteurs devront disposer d'un tel système, sinon ils ne seront pas en mesure de suivre le rythme. »

La série A d'EvolutionIQ a été menée par Brewer Lane Ventures. Les investisseurs d'amorçage FirstRound Capital, FirstMark Capital et Foundation Capital ont également participé, aux côtés d'Altai Ventures, Asymmetric Ventures, Reliance Standard Life, New York Life Ventures, Guardian Life et Sedgwick.

À propos d'EvolutionIQ

EvolutionIQ a été le pionnier de l'orientation des réclamations en 2019. Son IA explicable guide les professionnels des réclamations d'assurance vers leurs sinistres les plus susceptibles d'avoir un impact potentiel, améliorant ainsi l'expérience des sinistrés et offrant de meilleurs résultats aux sinistres, aux transporteurs et à leurs clients. EvolutionIQ dessert les marchés du handicap collectif, de l'invalidité individuelle et de l'indemnisation des accidents du travail dans le monde entier. Les produits natifs de l'IA d'EvolutionIQ ont été adoptés par 70 % des 15 principales compagnies d'assurance invalidité américaines et par un nombre croissant de compagnies d'indemnisation des accidents du travail. L'entreprise basée à New York emploie 165 personnes aux États-Unis, en Europe et en Australie. Pour plus d'informations, rendez-vous sur évolutioniq.com et suivez l'entreprise sur LinkedIn.

Coordonnées pour la presse :

Jason Kapler

Évolution IQ

press@evolutionIQ.com

(917) 740-5608

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